Главная / Другое / ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ. ОБЛАСТЬ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ. ОБЛАСТЬ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Министерство образования Пензенской области

государственное автономное профессионального образовательное учреждение

Пензенской области

«Пензенский многопрофильный колледж»

Торгово-экономическое отделение






развернутый конспект урока

по дисциплине


Гражданское право

специальность 030912 Право и организация социального обеспечения


Тема занятия: Договор банковского вклада. Понятие и виды кредитных правоотношений. Область их применения. Кредитный договор











Преподаватель

_______________ А.Е.Елистратова










Пенза, 2014



Аттестуемый педагог Елистратова Анна Евгеньевна

Предмет: Гражданское право

Возраст учащихся: 17 лет, группа 12ТЭО-32К, специальность Право и организация социального обеспечения

Тема занятия: Договор банковского вклада. Понятие и виды кредитных правоотношений. Область их применения. Кредитный договор

Цели занятия:

Образовательные: изучение основных договоров в сфере расчетно-кредитных отношений

Развивающие: развитие навыков работы с нормативными актами (Гражданским Кодексом РФ); развитие умения применять полученные знания при анализе реальных событий и жизненных ситуаций

Воспитательные: воспитание сознательного отношения к договорной дисциплине; повышение интереса к правовой культуре; расширение кругозора



Ход занятия


  1. Организационный момент:

Цель преподавателя: проверить готовность группы к занятию, переключить внимание студентов на учебную деятельность, настроить учащихся на решение образовательных и воспитательных задач, подготовить студентов к восприятию нового материала, определить цель и тему занятия, привлечь внимание учащихся к актуальности знаний по теме в хозяйственной деятельности и повседневной жизни

Цель учащихся: организовать свое внимание и быстро включиться в деловой ритм, познакомиться с целью и задачами предстоящей работы по изучению нового материала, настроиться на решение поставленных задач

Метод: проверка внешнего состояния аудитории, подготовленности учащихся к занятию, фиксация отсутствующих, сообщение целей и задач занятия; определение актуальности темы с опорой на жизненный опыт учащихся.


2. Актуализация знаний для изучения нового учебного материала),

Цель преподавателя: актуализировать знания по необходимым для изучения нового материала темам (виды договоров, содержание договора, форма и способ заключения договора)

Цель учащихся: восстановить в памяти необходимую информацию

Методы: 1) фронтальный опрос. Критерии оценки ответов: правильность, четкость, краткость. Оценки выставляются наиболее активным студентам.

2) (при отсутствии активности учащихся): монологическая деятельность преподавателя.


3. Изучение нового учебного материала.

Цель преподавателя: дать учащимся сведения о группе договоров, регулирующих расчетно-кредитные отношения; организовать работу с текстом нормативного акта (ГК РФ); учить анализу юридического текста; совершенствовать навыки самостоятельной работы с информационными источниками, умение выполнять и представлять результаты исследовательской работы.

Цель учащихся: познакомиться с новой группой договоров; учиться работе с нормативными актами и иными источниками информации; учиться анализировать жизненные ситуации с юридической точки зрения

Методы: работа с ГК РФ (выписка определений, поиск статей, подтверждающих/опровергающих утверждение), ответы на вопросы преподавателя по тексту нормы, конспектирование, работа по группам.

Оборудование: медиапроектор или компьютерный кабинет, слайд-фильм «Договор банковского вклада»


1. Правовое регулирование кредитно-заемных отношений.

Заемные и кредитные отношения – неотъемлемая часть хозяйственных отношений, часть имущественного оборота. ГК выделяет ряд договорных обязательств, оформляющих заемные отношения: договор займа, кредитный договор, товарный и коммерческий кредит.


Студенты самостоятельно выписывают определение из ГК РФ, анализируют определение и указывают вид договора займа по различным основаниям классификации

Договор займа (ст. 807 ГК РФ) – это договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Студенты должны найти и зафиксировать в тетради статьи ГК РФ, устанавливающие данное правило

Договор займа является односторонним, реальным, как возмездным, так и безвозмездным.

При передаче денег процент определяется договором либо ставкой рефинансирования ЦБ на день возврата долга. При передаче вещей процент определяется только договором, в противном случае заем считается беспроцентным. Беспроцентным также предполагается заем денежных средств между гражданами на сумму менее 50000 рублей, не предназначенный для предпринимательской деятельности, если иное не установлено договором.

Студенты должны найти и зафиксировать в тетради статьи ГК РФ, устанавливающие данное правило

Предметом договора являются деньги или вещи, определяемые родовыми признаками. Заемщик приобретает на переданные вещи право собственности и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Однако в договоре может быть оговорено условие целевого использования средств, которое должно четко соблюдаться. Займодавец имеет право в любой момент проконтролировать использование средств и при нарушении вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с процентами

Вопрос к аудитории: каковы общие правила о форме сделки? В каких случаях обязательна письменная форма сделки?

Форма договора займа определяется общими правилами о форме сделок.

Особым способом оформления займа можно считать облигацию и вексель, которые являются ценными бумагами

Студенты должны найти и зафиксировать в тетради статьи ГК РФ, устанавливающие данное правило

Срок возврата займа определяется договором указанием на определенную дату или календарный период. Если срок не указан в договоре (заем до востребования), то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней после предъявления требования. Досрочное погашение возмездного договора осуществляется только с согласия займодавца

Вопрос к аудитории: что произойдет, если займодавец не предаст сумму займа или передаст меньшее количество вещей? Студенты должны найти и зафиксировать в тетради статьи ГК РФ, устанавливающие данное правило

Обязанности сторон определяются ГК РФ и договором. Заемщик обязан вернуть сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В противном случае займодавец вправе взыскать с заемщика неустойку сверх установленной договором суммы процентов. Вторая обязанность заемщика состоит в обеспечении возможности контроля за целевым использованием средств. При нарушении этой обязанности займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с процентами

Студенты самостоятельно:

1. выписывают определение;

2. изучают статьи 419-423 ГК РФ и находят отличия кредитного договора от договора займа.

Кредитный договор – договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отличия от договора займа: субъектный состав, предмет, форма, обязанности займодавца-кредитора

Субъектами договора являются заемщик, которым может быть юридическое или физическое лицо, и кредитор. Им может быть банк или иная кредитная организация. Предметом договора могут быть только деньги.

Договор кредита является двусторонним, консенсуальным, возмездным. Под страхом ничтожности он должен быть заключен в письменной форме либо в виде заявления заемщика с приложением документов, содержащих технико-экономическое обоснование кредита, либо в виде единого документа.

Существенными условиями договора являются размер и условия выдачи кредита.

Кредитор обязан передать заемщику сумму кредита. Он вправе отказаться от выдачи кредита, если есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что сумма займа не будет возвращена в срок (ст.821 ГК). Если таких обстоятельств нет, то кредитор несет перед заемщиком ответственность в форме возмещения убытков и в форме неустойки, если она предусмотрена договором.

Вторая обязанность кредитора – передать кредит на условиях, предусмотренных договором. Кредит может быть предоставлен путем выдачи суммы наличными, либо безналичным способом, полностью или частями. Безналичный кредит может перечисляться на расчетный счет заемщика или на счет третьих лиц, либо направлен на оплату требований третьих лиц. В зависимости от условий кредита выделяется контокоррентный кредит (открывается счет, из средств которого оплачиваются предъявленные клиенту требования при отсутствии собственных средств на счете; в договоре указывается лимит кредитования, срок кредита, проценты и т.д.) и онкольный кредит (соглашение о предоставлении клиенту права пользоваться кредитом до определенной суммы с правом банка в любое время прекратить кредитование, а также потребовать от клиента частичного или полного погашения задолженности).

Заемщик обязан вернуть сумму кредита. Ответственность за неисполнение данной обязанности наступает в соответствии с условиями договора займа, т.е. с заемщика взыскивается неустойка в размере ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки на день возврата долга. Однако в самом договоре может быть предусмотрено взыскание повышенных процентов после окончания срока кредита. Неустойка взыскивается вместе с такими процентами. Законом предусмотрено несколько видов кредита: банковский кредит (кредитование капитального строительства, ломбардный – выдается ЦБ коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 1 месяца, жилищный, ипотечный и т.п.); коммерческий кредит; товарный кредит

Презентация самостоятельной исследовательской работы (доклад)

Выступление студента с сообщением о ставках по кредитным договорам, предлагаемых банками в г.Пензе. Остальным студентам предлагается определить наиболее выгодный вариант кредитования для своей семьи.


2. Договор банковского вклада


Работа со слайд-фильмом: просмотр, запись важных моментов, ответ на вопросы слайд-фильма (студент у доски оперирует слайдами по подсказкам аудитории)


Если есть возможность предоставить компьютерное место каждому студенту, работа ведется индивидуально

Согласно п.1 ст.834 ГК РФ «По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором».

Договор банковского вклада является реальным, одностороннеобязывающим, возмездным.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, в соответствии со ст.426 ГК РФ признается публичным договором.

Виды вкладов:

вклад до востребования (условия выдачи вклада по первому требованию);

срочный вклад (условия возврата по истечении определенного договором срока);

  • депозиты, если вкладчиком является юридическое лицо;

  • вклады физических лиц.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством (ст.836 ГК РФ).

Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на строго оговоренный в договоре срок с выплатой процента. При этом банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором. Если же в договоре не указан размер процентов, банк обязан выплачивать их в размере, определяемом в соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, т.е. в соответствии со ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты процентов по вкладу.

Ставка платы по срочным вкладам зависит от размера и срока вклада.

Предъявительская или именная ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в ценной бумаге процентов, называется депозитным сертификатом.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Сберегательные вклады населения, в частности целевого назначения, вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются оформлением и выдачей сберегательной книжки. Сберегательная книжка может быть именной или на предъявителя.

Если вклад внесен в банк на имя определенного третьего лица, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования. До этого момента правами вкладчика может воспользоваться лицо, внесшее вклад и заключившее договор банковского вклада.


3. Правовое регулирование расчетных отношений.


Работа с ГК РФ Студенты самостоятельно выписывают определение из ГК РФ, анализируют определение и дают характеристику договора банковского счета

Между банком и предприятием заключается договор банковского счета (ст.845 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Конспектирование лекции преподавателя

Субъектами данного договора являются банки или иные кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию, и клиенты, которыми могут быть любые юридические лица и индивидуальные предприниматели. Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонним, возмездным. Для юридических лиц договор банковского счета является публичным. Кроме того, условия договора определяются банком, так что клиенту остается лишь присоединиться к договору, т.е. это договор присоединения.

Форма договора банковского счета письменная. Для открытия счета необходимо представить следующие документы:

  • Заявление об открытии счета с указанием его вида (расчетный, бюджетный, текущий, аккредитивный и т.д.)

  • Копия учредительных документов

  • Документы о регистрации

  • Карточки с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом (руководителя, главного бухгалтера, их заместителей), и оттиском печати

  • Документы о постановке на учет в качестве плательщика в налоговые органы и государственные внебюджетные фонды.

После проверки документов на заявлении делается отметка управляющего о разрешении открыть счет.

Студенты должны найти и зафиксировать в тетради статьи ГК РФ, устанавливающие данное правило

Банк вправе использовать средства, находящиеся на счете клиента, гарантируя при этом право клиента в любой момент распорядиться ими. Банк не вправе определять и контролировать направление использования клиентами денежных средств. За пользование денежными средствами клиента банк уплачивает проценты. Их размер и порядок выплаты устанавливается договором. Если это не оговорено, то проценты начисляются один раз в квартал в размере, предусмотренном для вкладов до востребования.

В свою очередь клиент оплачивает услуги банка по осуществлению операций по счету в размере, установленном договором.

Студенты должны найти и зафиксировать в тетради статьи ГК РФ, устанавливающие данное правило

Банк гарантирует тайну банковского счета. Справки по счету и по операциям по счету выдаются клиентам, судам, арбитражным судам, Счетной палате РФ, таможенным и налоговым органам, органам следствия и дознания (с санкции прокурора).(

Договор банковского счета расторгается либо по инициативе клиента (в этом случае достаточно заявления клиента), либо судом по требованию банка. Банк вправе предъявить такие требования в двух случаях. Во-первых, если сумма на счете ниже установленного договором или банковскими правилами минимума, и ее размер не восстановлен в течение 1 месяца; во-вторых, если операции по счету не производятся более 1 года.

Остаток средств выдается клиенту либо перечисляется на указанный им счет не позднее 7 дней после получения соответствующего распоряжения.

Разделение учащихся на 6 подгрупп по 3-4 человека. Подгруппы изучают одну из форм безналичных расчетов, составляют по ней схему взаимодействия участников расчетов, затем представитель группы предлагает составленную схему с комментариями

Формы безналичных расчетов определяются в соответствии с законодательными актами и нормативными актами ЦБР ("Положение о платежной системе Банка России" утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П) (ред. от 15.03.2013) ). Клиент вправе выбрать любую форму из установленных:

  • Расчеты платежными поручениями.

  • Расчеты по инкассо.

  • Расчеты аккредитивами.

  • Расчеты чеками.

  • Расчеты с использованием банковских карт.

  • Расчеты векселями.



5. Закрепление знаний


Цель преподавателя: определить степень усвоения новой темы

Цель учащихся: осмыслить проведенную на занятии работу.

Метод: Беседа. Студенты отвечают с места на вопросы, которые задает преподаватель:

Чем отличается договор банковского кредита от договора займа? Как может обеспечиваться договор кредита? Какие виды кредита Вы можете назвать? Какие виды вкладов предлагают банки? Какие документы нужны для открытия счета? Какие виды расчетов Вы можете назвать?

Для студентов, не понявших тему, дается ссылка на статьи ГК РФ, и преподаватель (либо студенты) кратко поясняет спорные или непонятные моменты.


6. Постановка домашнего задания:


Цель преподавателя: поставить учащимся задачу на будущее, стимулировать развитие исследовательской деятельности учащихся; продолжить знакомство учащихся с СПС «КонсультантПлюс»

Цель учащихся: подготовиться к следующему занятию; познакомиться с условиями кредитов и вкладов своих родных и знакомых; найти и подготовить для себя на следующее практическое занятие договор банковского кредита.

Метод: Устная постановка домашнего задания: 1) Выписать порядок списания средств со счета из ст.855 ГК РФ; 2) Выяснить отношение своих родных к банковским кредитам.


Литература

  1. Гражданский кодекс РФ. Ч.II. Гл.42, 44-46.

  2. Положение о платежной системе Банка России от 29.06.2012 N 384-П (ред. от 15.03.2013) // Вестник Банка России. 2012.- 11 июля. - №36.

  3. Коммерческое право /под ред. М.Н. Рассолова. – М., 2010.- С.263-266, 292-300, 306-314.

  4. Тыщенко А.И. Правовое обеспечение профессиональной деятельности.- Ростов на Дону, Феникс, 2009. - С.93-95.




ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ. ОБЛАСТЬ ИХ ПРИМЕНЕНИЯ. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
  • Другое
Описание:

развернутый конспект урока

по дисциплине

Гражданское право

специальность 030912 Право и организация социального обеспечения

Тема занятия:    Договор банковского вклада. Понятие и виды кредитных правоотношений. Область их применения. Кредитный договор

Цели занятия:

Образовательные: изучение основных договоров в сфере расчетно-кредитных отношений

Развивающие:  развитие навыков работы с нормативными актами (Гражданским Кодексом РФ); развитие умения применять полученные знания при анализе реальных событий и жизненных ситуаций

Воспитательные: воспитание сознательного отношения к договорной дисциплине; повышение интереса к правовой культуре; расширение кругозора

 

 

Автор Комарова Елена Валерьевна
Дата добавления 19.11.2014
Раздел Другое
Подраздел Конспекты
Просмотров 459
Номер материала 3419
Скачать свидетельство о публикации

Оставьте свой комментарий:

Введите символы, которые изображены на картинке:

Получить новый код
* Обязательные для заполнения.


Комментарии:

↓ Показать еще коментарии ↓